Setiap hari, lebih banyak orang kehilangan pekerjaan dan menemukan diri mereka dalam masa keuangan yang sulit. Jika Anda pernah berada di antara orang-orang yang tidak beruntung ini, Anda mungkin telah merusak peringkat kredit Anda dan merasa seperti Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pinjaman. Meskipun mungkin sulit untuk menemukannya, ada pinjaman yang dirancang untuk orang-orang dalam situasi ini. Meskipun menyedihkan bahwa begitu banyak yang berjuang, itu berarti ada lebih banyak permintaan untuk pinjaman pribadi berisiko tinggi, terutama pinjaman pribadi tanpa jaminan, dan pinjaman ini lebih tersedia untuk orang-orang yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman di masa lalu. Mengingat hal ini, berikut adalah 8 hal yang harus Anda ketahui tentang pinjaman berisiko tinggi:
1. Pinjaman Payday Mahal
Anda mungkin sudah tahu bahwa pinjaman hari bayaran seharusnya hanya menjadi pilihan terakhir. Kecuali jika Anda benar-benar yakin dapat membayarnya kembali secara penuh, mereka biasanya akan dikenakan biaya jauh lebih banyak daripada nilainya. Ketika diperpanjang selama setahun penuh, pinjaman hari bayaran $100 dapat memiliki hampir 800% APR. Itu astronomis dibandingkan dengan tarif yang dikenakan bank dan bahkan kartu kredit.
2. Pinjaman Payday Mudah Didapat
Anda sudah dewasa, dan hanya Anda yang dapat memutuskan apakah masuk akal untuk mendapatkan pinjaman gaji. Jika Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman hari gajian, Anda biasanya harus membawa ID Anda, bukti pendapatan, rekening koran, dan tanggal pembayaran Anda berikutnya minimal. Tempat Gadai Sertifikat Rumah tempat juga mengharuskan Anda untuk memiliki tingkat pendapatan tertentu sebelum mereka memberi Anda pinjaman hari gajian. Kabar baik tentang pinjaman hari bayaran adalah Anda bisa mendapatkannya pada hari yang sama atau hari berikutnya dalam banyak kasus dan biasanya tidak ada pemeriksaan kredit, jadi kredit Anda tidak harus bagus untuk memenuhi syarat.
3. Pinjaman Payday tidak Meningkatkan Skor Kredit
Anda akan berpikir bahwa pinjaman yang dilunasi tepat waktu akan membantu Anda membangun kredit Anda. Hal ini tidak selalu terjadi. Karena pinjaman ini biasanya tidak dilaporkan ke biro kredit utama, mereka tidak memiliki pengaruh pada nilai kredit Anda.
4. Anda Bisa Mendapatkan Pinjaman Online
Salah satu tempat terbaik untuk menemukan pinjaman pribadi berisiko tinggi adalah online, dan Anda bisa mendapatkan pinjaman online dari kenyamanan rumah Anda. Jika Anda memiliki peringkat kredit yang buruk, mungkin memalukan untuk mengajukan pinjaman secara langsung tetapi ditolak. Pergi online untuk aplikasi Anda, memastikan bahwa Anda tidak harus menempatkan diri Anda dalam posisi ini. Pinjaman Online biasanya memiliki batasan rendah pada jumlah uang yang dapat Anda pinjam, yang mungkin mencegah Anda mengambil lebih dari yang dapat Anda tangani secara finansial.
5. Pinjaman Pengembalian Pajak Tersedia
Dikenal sebagai Return Anticipation Loans (RALs), pinjaman ini diperpanjang berdasarkan jumlah pengembalian pajak Anda yang diantisipasi. Pada dasarnya, mereka adalah uang muka dengan tingkat bunga mulai dari sekitar 50% hingga lebih dari 500% APR. Ingatlah bahwa jika Anda mengajukan pajak lebih awal, Anda biasanya dapat memperoleh pengembalian dalam waktu 8-10 hari jika Anda mengajukan secara elektronik dan menggunakan setoran langsung. Ini hampir selalu merupakan pilihan yang lebih baik daripada Pinjaman Antisipasi Pengembalian, tetapi baik untuk mengetahui bahwa mereka ada.
6. Mobil Anda Bisa Dijadikan Agunan
Dikenal sebagai Pinjaman Judul Mobil, ini adalah pinjaman dijamin yang menggunakan judul mobil Anda sebagai jaminan. Seringkali, pinjaman kurang dari nilai mobil itu sendiri, jadi penting bagi Anda untuk dapat membayar kembali pinjaman karena pemberi pinjaman dapat mengambil alih mobil Anda jika Anda tidak dapat membayar tepat waktu. Anda akan membutuhkan mobil Anda, bukan? Jadi, berhati-hatilah jika Anda memutuskan untuk menempuh rute ini. Yang positif adalah bahwa pinjaman dijamin seperti ini sering memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman hari gajian.
7. Ada Toko Pinjaman Berisiko Tinggi
Anda kadang-kadang dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi berisiko tinggi ribuan dolar atau lebih jika Anda pergi ke salah satu toko pinjaman pribadi yang tersedia di beberapa negara bagian. Dengan krisis kredit di Amerika Serikat, jumlah toko ini lebih sedikit daripada sebelumnya, tetapi beberapa masih ada. Toko pinjaman pribadi berisiko tinggi mengkhususkan diri dalam memberikan pinjaman kepada orang-orang dengan kredit macet. Ini tidak membayar pinjaman hari yang Anda bayar kembali dalam beberapa minggu. Ini adalah pinjaman pribadi asli, tanpa jaminan, tanpa jaminan yang Anda bayar kembali selama beberapa tahun. Kadang-kadang, Anda bisa mendapatkan pinjaman lump sum, dan di lain waktu Anda mungkin memenuhi syarat untuk jalur kredit di mana Anda membebaskan lebih banyak uang untuk dibelanjakan saat Anda melunasi pinjaman Anda (seperti kredit bergulir). Tingkat bunga biasanya tinggi, tetapi Anda memiliki waktu lebih lama untuk melunasinya, dan tampaknya bagus dalam laporan kredit Anda untuk mendapatkan pinjaman yang lebih tinggi yang diberikan kepada Anda. Ini mungkin akan membutuhkan beberapa pekerjaan untuk ditemukan, tetapi mungkin merupakan salah satu pilihan terbaik Anda.
8. Pemberi Pinjaman Mengambil Risiko Juga
Karena jenis pinjaman ini benar-benar berisiko tinggi bagi pemberi pinjaman, biaya dan suku bunga biasanya lebih tinggi untuk opsi pinjaman pribadi tanpa jaminan online daripada untuk pinjaman tradisional. Dengan demikian, Anda mungkin harus membayar lebih hanya untuk mendapatkannya. Ingatlah bahwa ini adalah pinjaman pribadi berisiko tinggi kepada individu yang kreditnya tidak menjamin persyaratan yang lebih baik, tetapi persyaratan yang lebih baik sering kali tersedia bagi mereka yang memiliki nilai kredit lebih baik atau semacam agunan.
Hal Lain yang Perlu Diingat Tentang Pinjaman Pribadi Berisiko Tinggi
Satu hal lagi yang dapat membuat proses mencari pinjaman pribadi berisiko tinggi lebih sederhana adalah mencari di negara bagian Anda terlebih dahulu. Peraturan untuk pinjaman berisiko tinggi berbeda di banyak lokasi dan pemberi pinjaman mungkin lebih cenderung meminjamkan kepada orang-orang yang berlokasi dekat dengan mereka. Karena itu, ada banyak produk keuangan online dan tersedia kapan saja, dan hanya perlu sedikit waktu dan kesabaran Anda untuk menemukan yang tepat.